《100个思维模型系列》008.损失规避思维模型

本系列内容来源:查理芒格的100个思维模型

一、损失规避

所谓损失规避,也称损失厌恶,指的是人们面对同样数量的收益和损失时,认为损失更加令他们难以忍受。

二、为什么会有损失规避的心理

损失规避的心理来源于人类最初的进化。

人类初始,以采集和打猎为生,获得是一件让人愉悦的事情,而没有获得让人失望,获得又失去则让人懊恼。

这种厌恶损失的心理成为一种群体无意识,根植于人们的基因,成了今天损失规避的心理基础。

1759年,现代经济学之父亚当·斯密就在《道德情操论》中描述了一个普遍现象:

状况由好变坏时,人们所承受的痛苦,要比由坏变好时所体验到的欢乐多。

近代有心理学家通过研究表明:同量的损失带来的负效用为同量收益的正效用的2.5倍。比如你失去一万元的痛苦是得到一万元快乐的2.5倍,这个2.5倍是从量的角度来说,尽管它们带来的体验方向不同。

1979年,心理学家Kahneman和Tversky,用实验证实了亚当·斯密的观点,并把这种现象命名为损失规避。具体的实验过程是:

第1组实验:被实验团体先行持有1000单位的现金。在此基础上做出选择。

A.50%的概率将持有的现金增加为2000。
B.100%的概率将持有的现金增加为1500。
此实验中,被实验团体的16%选择了A,84%选择了B。

第2组实验:同实验团体先行持有2000单位的现金。在此基础上做出选择。

C.50%的概率损失1000单位现金
D.100%的概率损失500单位现金
此实验中,同实验团体的69%选择了C,31%选择了D。

实验中,A选项和C选项最终手中持有现金是1000或2000的概率都是50%。相对的,选项B和选项D最终手中持有的现金是1500的概率是100%。即是说,当人们面对收益时,愿意选择确定的收益,但面对损失时,更倾向于选择高风险,以规避损失。不管是选择确定还是不确定的几率,人们的目标都是最大化自己的收益。

2007年,发表在《科学》杂志上的文章《The neural basis of loss aversion in decision-making under risk》,通过对脑部扫描的神经成像研究发现,损失规避是人类的一种基本的生理反应,收益和损失会影响脑部多巴胺能区域的增加或者减少。

三、损失规避的应用

如果仔细看当下的很多商业促销活动,都会发现损失规避的影子。

所有的买一赠一,都会让你感觉自己占了便宜,不买就是吃亏,因为人们不愿意吃亏,最终购买。

所有的试看、试用、试驾、试穿,都是为了给你营造一种你已经拥有的感觉,从而不愿意失去它,促成下单。

所有的提供无理由退货,或免运费,都是为了打消你的顾虑,让你感觉即使买来不合适或者不喜欢也没关系,不会有什么损失,从而愉快地购买。

它们都会让你感觉自己没有遭受什么损失,或者得到了更多,从而开心地掏钱。

还有股市在下跌时,人们会纷纷抛售股票,就是难以接受股票在下跌过程中,受到损失的煎熬。

当然你在生活中,也可以运用它为自己服务,那就是先给与他人,让他人拥有了拥有的感觉,然后再提出自己要求,这样可以更容易地达成自己的目标。比如你在和他人合作时,先可以给对方一点甜头,这样让对方感觉如果不和你合作,就会有更大的损失,最终和你达成合作。

同样运用损失规避,人们可以对他人的行为进行预测。你会知道对同一个患者,讲手术的成功率是90%,和手术失败率是10%,本质上是一样的,但是前一种说法选择手术的可能性更高。

四、如何避免损失规避

尽管损失规避是一种常规的心理活动,人们很难不受它的影响,但它并非完全理性的,需要在生活中的重大事件上,降低它的影响。

1. 理性分析数据。比如医生告诉你,手术的失败率是10%,可以冷静地分析下,这个数据究竟意味着什么,风险究竟是大还是小,而不是一听到失败率,就断然拒绝,丧失良机。

2. 不看一时,看长远。尽管中国股市也曾有过大涨的时候,但是在股市赚钱的人依然寥寥,原因就在于股市的波动过程中,上涨舍不得卖掉,下跌的时候才卖,不断遭受损失最终亏本。

3. 调整判断依据。因为人有喜欢占便宜的心理,从而可能给自己带来损失,所以在遇到所有促销、打折时,想想自己究竟是否需要,任何不需要的东西并不是占便宜,而是给自己带来负担,一切可有可无的物品或者物件,不管其打折的力度有多大,都不值得入手。

五、结语

损失规避来自人类在进化最初形成的一种心理机制。

对损失厌恶,从人才在物质匮乏的年代,获得了生存需要的资源。

不过现在损失厌恶的是物质冗余,甚至影响理性,让人失去了基本的判断标准,从而做出不利于自己利益的决策。

因此,在生活中,对损失规避需要有意识得觉察,并在关键的时候去避免它。

 

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