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上海高金金融研究院&支付宝:2020国人理财趋势报告

今年是特殊的一年,市场风云变幻,各位投资者是紧紧握住现金,还是买基金,或者冲入热闹的股市?一份最新出炉的国人理财趋势报告,透露了大家的理财理念和资产动向。报告显示,有近四成网上理财的用户已经有把短期开销、保险保障和投资增值的钱做“三笔钱”配置的习惯,其中“90后”是主力。

报告透露出国人理财习惯渐趋理性。90%以上的人在调研时表示,能够接受理财不是稳赚的现实,能接受一定的亏损。报告还显示,有超过九成的人倾向于选择基金理财,仅有二成的人倾向于自己买股票。

90后成为多元配置主力
8月10日,上海高金金融研究院联合支付宝发布《2020国人理财趋势报告》。对于这份报告,上海高金金融研究院联席院长李峰说,近年来随着中国居民财富的爆发式增长,居民财富一改过去的单一储蓄结构,逐渐呈现多元化趋势。

报告调研的结果显示,近四成网上理财的用户已经有将短期开销、保险保障和投资增值做“三笔钱”配置的习惯。理财人群也进一步年轻化,在支付宝理财平台上,35岁以下占到六成,特别是智能投顾用户中,超过一半为90后。

上海高金金融研究院&支付宝:2020国人理财趋势报告
在理财意愿上,近七成的人愿意拿工资的10%以上理财;近二成的人愿意拿工资的50%进行理财。在打破刚兑的大趋势下,理财不亏的观念已是过去时。

报告显示,90%以上的人在调研时表示,能够接受理财不是稳赚的现实,能够接受一定的亏损,近二成的人能接受持有期间亏损10%及以上。

有超过九成的人倾向于选择基金理财,仅有二成的人倾向于自己买股票。

上海高金金融研究院&支付宝:2020国人理财趋势报告
还有一个重要趋势是,理财用户长期投资的习惯正在养成。从支付宝7亿理财客户的投资行为来看,其中“基民”平均持有基金长达337天。而2011年某独立基金销售机构的一项数据显示,2004年至2011年间,中国开放式基金的平均持有时间不超过180天。

上海高金金融研究院&支付宝:2020国人理财趋势报告
“从理财行为的角度来看,坚持价值投资的用户相对容易获得较高的收益。从地域角度来看,人们的理财观念和能力总体与当地的社会经济发展水平相适应。”李峰认为。
上海人“理财分”最高
同日,支付宝还上线了一个有趣的资产“体检”小项目。基于“短期开销、人生保障、投资增值”三笔钱配置理念,支付宝结合人们的理财行为进行分析,最终得出一个能体现理财健康度的分数,即“理财分”。

支付宝有7亿理财客户。数据显示,在950分总分之下,有近六成人理财分达到500分及以上,也就是说,这些人具备基础的理财规划;近四成人有“三笔钱”配置,其中90后占到近一半。分地域来看,理财分排名前十的地区分别是:上海、北京、江苏、天津、浙江、湖北、四川、广东、山东、重庆。据此得出的结论是,长三角等经济发达地区用户理财观念普遍较强,与当地经济发展水平相匹配,呈现既能消费也会理财的特点。

支付宝方面认为,理财分较低的用户往往存在共性的理财误区。
上海高金金融研究院&支付宝:2020国人理财趋势报告
蚂蚁集团财富事业群总经理王珺说,支付宝平台上近四成基民的持仓在一年以上,但也有三成的人买入后不到一个月就会清仓。他们之间的收益差距巨大:持仓满一年的近九成基民都能赚到钱,但持仓不满一个月的人只有一半能赚到钱。坚持定投对于普通人来说也是更好的方式,定投一只基金获得的平均收益率是不定投的4倍。“很多人陷入追涨杀跌,一是没有相应的意识,二是在于不知道买什么,怎么买,买得对不对。”她说。

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