联合国报告：中国微信和支付宝的成功经验应在全球推广

联合国环境署下的无现金联盟（Better_Than_Cash_Alliance）发布了一份报告《中国社交和电子商务平台和中国数字支付生态的成长》（Social Networks, e-Commerce Platforms, and the Growth of Digital Payment Ecosystems in China），报告认为，中国在移动支付领域已经明显领先于全世界，普及率也最高。报告也大大点赞了中国的微信支付和支付宝在推动无现金支付方面取得的成效，并将两家公司的成功经验总结下来，建议全球政府和机构吸取经验推广。

一、中国数字支付市场发展令全球瞩目

报告指出：中国利用现有平台和网络发展的数字支付手段带来了非常丰富的金融服务，为个体和企业创造了新的价值和机会。根据麦肯锡2016年发布的一份报告，2025年数字金融服务可以为全球带来3.7万亿美元的产值贡献，相当于在现有水平上提升6%。对中国而言，这则意味着增加1.05万亿美元，约相当于4.2%的GDP提升。

那么中国无现金的进展究竟怎样？请看下图。在2010年以前，中国还是个重度依赖现金的社会.2010年中国有61%的零售消费主要通过现金交易的方式进行，尽管当时人均已经拥有1.8张银行借记卡。造成这种现象的原因包括人们更信赖现金，交易方便，习惯等。但这个状况很快因为电子商务的发展而改变，2015年，现金交易比例已经下降至40%，而2016年现金交易仍然占英国所有交易额的45%。2010年到2015年，互联网支付和移动支付占零售消费的比例从3%上升至17%。

这份报告预测，2020年在中国零售支付中，移动支付将占到12%，其他网络支付占到16%，现金支付占到三成，银行卡支付占到41%。

同时中国的线下零售业非现金使用也非常发达。中国银联是线下的主要支付和清算提供商，全国有2670万合作商家，现在中国人均拥有3.1张卡。最新的POS终端都要求植入NFC等技术以支持移动支付功能。

非现金比例的高速发展与中国快速发展的移动互联网不可分割。中国无论是移动上网资费，手机终端成本都在快速降低，促进了市场的繁荣。

中国网络支付市场是两强的竞争。

支付宝去年在中国实现了1.7万亿美元的支付额，而在2012年，这一数字仅为700亿美元。支付宝最大对手微信支付去年支付总额位1.2万亿美元，远远高于2012年的116亿美元。

得益于在电子商务上的主导地位，阿里旗下的支付宝牢牢占据约50%的互联网支付市场份额，而腾讯旗下的财付通市场份额一直维持在20%左右。

在移动支付领域，腾讯的财付通一开始被支付宝压制得很惨，但最终通过微信的高频和线下商家的铺开，迅速打开了线下移动支付的市场。2014年支付宝在支付市场的份额为82.3%，微信占10.6%,而到2016年，支付宝的份额跌至68.4%，微信支付的份额上升至20.6%。鉴于支付宝和微信支付的垄断性地位，其他苹果支付、小米支付等厂商，在中国市场基本上没有存在感，统计显示其他厂商的移动支付总额，还不到两大巨头的一个零头。