文/真话财经（ID:zhenhuacaijing）
前段时间有篇文章在朋友圈疯转，标题是《为什么父母收入没你高却能存下钱，而你却不行？》
文章开始就提出一个问题：为什么很多80、90后挣的不少，但却负债累累，存不下钱？
主要原因，恐怕还是支出的失控。
最近一份报告的数据让我若有所思……储蓄对没有造富能力的普通人，依然有意义，其重要性比多数人要高很多。
最近，中国家庭金融调查与研究中心，联合西南财经大学发表了一份《中国家庭金融调查报告》。
这份报告调查了8000-8500户家庭，遍布除西藏、新疆、内蒙和港澳台之外的所有省市，可信度还是挺高的。
调查发现：
55%的家庭没有或几乎没有储蓄。
收入前10%的家庭储蓄率为60.6%，其储蓄金额占到了总储蓄额的74.9%。
收入前5%的家庭储蓄率是70%，在总储蓄中占比61.6%。
也就是说，收入最高的5%的家庭，每新增收入10000元就会存上7000元！
这意味：中国的高储蓄都是有钱人在存款，穷人入不敷出。最关键在调查结果中，他们有一句补刀：穷人有很强的消费意愿。
不仅如此，居民储蓄率也一降再降。
咱们从居民收入口径，用「新增储蓄额/全国居民总收入」计算，结果如下：
从这个结果可以看出，居民储蓄率在2008年达到34%的峰值后，这几年基本不断下跌，特别是2014年和2015年，已经跌至13%的水平。
也就是说，新增10000元收入，只会存上1300元！和有钱人存7000元相比，足足差了5.3倍之多！
所以，我们似乎能找到自己为什么穷，原因之一就是不存钱！！！
这个结果似乎和我们平时所说的「有钱人都在投资，穷人都在存款」相冲突，「真话财经」想说的是：不冲突！投资之前请先存钱！
收入再高，如果攒不下钱，终究也不可能成为富人，只会成为月光族或是「负翁」。而即使收入不高，如果慢慢攒钱，只要时间足够长，也终有一日会变得富裕。
巴菲特就说过他变得富有的秘诀就是：攒钱，投资；继续攒钱，继续投资。
《财务自由之路，7年内挣到你的第一个1000万》的作者博多.舍费尔也一直强调：是储蓄而非收入，使你变得富有。
攒钱越早开始越好，时间和复利的魅力，会让你在10年，20年，30年后远远超过你身边的人，用一组简单的数字对比你就明了：
如果一个人她从20岁开始存钱，每个月存500块（就是一年存6000块），一直存到她40岁（存钱20年），按照12%左右的年利率，那么到50岁的时候，她就会有150多万。
如果另外一个人晚她10年开始存钱，30岁开始每个月同样存500块，按照相同的存钱时间20年，相同的利率，到50岁，就只有48万而已。
仅仅是晚了10年开始存钱，到50岁时，所拥有的财富已经完全不是一个数量级了，整整差了100万。
所以存钱，越早开始越好。哪怕一个月只是存收入的10%，或者几百块，那你也是离100万更近了一步，离月光和负债远了两步。
道理都懂，接下来就是实践的时刻了，下面这些方法都是网友亲自实践并且有效的方法，也许可以帮助你攒下钱，距离100万越来越近。
一.最著名的52周存钱法
这是国际上非常流行的存钱方法
✪ 第1种：52周递增攒钱法
就是按照等差的方式，每周比上周多存一定数额的钱，比如第1周攒10元，第2周攒20元，第3周攒30元……依此类推，第52周攒520元。这样一年下来，即使起始金额只有10元，到年底总额竟然也达到了13,780元。
✪ 第2种：52周递减攒钱法
就是按照等差的方式，每周比上一周少存一定数额的钱，比如第1周攒520元，第2周攒510元……第52周攒10元。
这种递减的方法，比较适合自制力比较差的人，一开始多攒，后面压力越来越小，比较容易坚持下来。
二.365天存钱法
在365天内，每天存入1—365中任意一个数字对应金额的钱，不许重复。
具体执行方法如下：
首先建一个365格子的表格，将「1—365」的数字填进去：
然后，你每天存掉一笔钱，就在那笔钱对应的数字上画个叉，比如你第一天存了353元，就划掉353那个格子：
随着日子增长，每天划掉的格子慢慢增多，你存下的钱也在慢慢增长……
直到有一天，365个格子全部画满了叉，你会惊奇地发现，你这365天存下了66795元！
三.12存单法
12存单法是指每月存1笔钱，整存1年。等第二年开始，每个月都有1笔钱到期，然后每月再新存入1笔，如此循环下去，存钱的金额会越来越大。
类似于强制的基金定投，刚开始可以少一点，慢慢的你就会发现没有什么不舒适感了。第一个月开始从100块开始，如果一个季度后没有不适感，可以再加几百。
比如，你在2017年1月份存1000元1年期的真融宝，2月份再存1000元1年期的真融宝，……，12月份再存入1000元1年期的真融宝。
按照8.5%的利息，到2018年开始，你每月都能收到1000元本金和83.83元利息。
在保持每月存1000元的存钱方法不变的情况下，再把原来到期的本金和利息继续存起来，5年之后你将收到本息共计74504元，10年之后就是186039元。
如果把每月存款由1000元变成1万元，那10年之后就变成了186元。
看着就很激动有木有！
12存单法适合每月收入比较稳定的人群，也适合存不下钱的月光族。每月对自己狠一点，即使每月存下1000元，5年之后也会有一笔不小的存款的。
将12存单法延伸的还有普通60存单和极速60存单法，每月存3笔或者5笔，方法大同小异，只不过存款的频率更快，这种方法适合收入来源更多元的人群。
四.阶梯存钱法/金字塔式存钱法
将一笔固定数额的钱（如五万元）分成5份存为1到5年不等的5张定存单。
一万存5年，一万存4年，一万存3年，一万存2年，一万存一年这样，每年都有一张存款到期，不用则续存5年期定存或者投资享受更高利率。
这种阶梯存钱法比起将钱全部存入一张存单的方式，即赚足了利息，又保证了资金灵活性。
适合人群：与12存单法结合，合理规划自己的月薪和年终奖，几年下来，就会得到一笔可观的积蓄。此积蓄方式较适合生活支出有规律，有计划的家庭。
五. 记账或者至少要从账单（支付宝、信用卡等）了解钱到底花在哪里了。
「真话财经」不推荐一上来就要每一笔开销都记下来的那种方法，对于大部分人，这很难坚持。
现在科技发达，网银也好，在线支付也罢，很容易就能获得月度的收入和开支。
在一开始，了解收支情况就OK了，如果有精力和兴趣，可以对收入和开支稍作分类，比如收入中可以分为：工资、投资收益、外快等；支出可以分为：固定支出（房租、电话费、通勤费用等）和浮动支出。
这样坚持 6 个月后，你就可以发现一些简单的规律，比如你的收入支出是否稳定？月光的时候是收入少了还是支出多了？投资是否符合预期？
当你逐渐了解了自己的财务状况，就可以开始学着做简单的收支规划。
六. 识别自己的是不是为「便宜」买单了？
各种促销、抽奖、满减、返利等活动，太容易让人迷失了，让我们买了很多 “便宜”却用不到的东西，或者「便宜」却华而不实的东西。
仔细想一想，你家里有多少没有拆标签的衣服，只穿过一次两次的鞋子，几乎没有背过的包包？是不是为了凑个199-50的单子，买了一堆你都不怎么看的书，或者本不打算买的零食？
过上精简一点的生活，坚决不为「便宜」买单。只买自己的必需品，不为活动优惠券所累。试一试，一个月能省下攒下不少钱。或者你可以去分析一下过去半年，你为便宜买了多少单，估计你会吓一跳。
七. 识别自己是不是为「虚荣」买单了？
比如之前说的某白领为买LV的包包，每天省吃兼用吃泡面咸菜挤公交。当然这只是她个人的消费观，「真话财经」没有批判的意思，但从理财攒钱和生活的角度来说，这就是一种为「虚荣」买单。
要攒钱。等到有一天，LV，高端餐厅对于你不算是奢侈品时，再去消费也不迟。
作者：真话财经
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来源：雪球
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